查黑号标准,怎么查黑号.

投稿用户 • 2023年1月24日 am5:15 • 创业干货 • 阅读 322

反欺诈策略中有一类策略是专门针对黑名单用户的，我们称之为黑名单命中策略。

一、黑名单定义

黑名单是对严重逾期、骗贷、失联、诈骗等系列高风险客群构建的名单，即为明确非意向客群的名单。黑名单也是反欺诈的第一道防线，可以有效识别黑产客群。

二、黑名单库标准

黑名单库是存储黑名单数据的载体。它可以是个人或工商企业为主体，直接关联的数据进行记录，还可以是非独立主体，以碎片信息进行记录，并结合其入库原因。

三、黑名单策略

黑名单策略指的是风险等级高的客群关联的名单库，黑名单是一个泛指的概念，比如在信贷中具体的黑，指的有以下类型的黑名单：

个人黑名单规则：

一级原因	二级原因	说明
信用不良	坏账/M3+	逾期90天以上或注销的客户【自动入】
委外催收	OCA记录的客户【自动入】
失联客户	催收失联的客户(由催收发起)
骗贷客户	骗贷意图的客户(审批&催收&反欺诈)
多次催收承诺还款未还的客户	多次催收承诺还款未还的客户(催收发起)
态度恶劣的客户（受恐吓等）	多次催收承诺还款未还的客户(催收&审批)
公检法名单	法院失信名单（含记录）	命中法院失信被执行人的客户(审批发起)
法院被执行人未履行名单	命中法院被执行人(未履行)的客户(审批发起)
公开老赖名单	公开老赖&贷联盟等的客户(审批发起)
通缉在逃名单	公安通缉在逃的名单
恶劣公安案底名单	公安恶劣案底的名单
洗钱名单	洗钱行为的名单
虚假资料	身份信息	提供虚假身份证/护照/公安回执/结婚证/离婚证/离婚协议等
居住信息	提供虚假居住物业合同/水电燃气票据/信函等
房产资料	提供虚假房产证/产调/购房合同/房产抵押合同等
车辆资料	提供虚假行驶证/车辆登记证/车险保单等
寿险保单资料	提供虚假寿险保单等
配偶信息	提供虚假配偶身份信息/联系方式等
工作证明	提供虚假工作证明/工牌等
单位电话	提供虚假单位电话
银行流水	提供虚假代发/对公/还款等银行流水
经营信息	提供虚假营业执照/许可经营证/租赁合同/购销合同等经营信息
社保公积金	提供虚假社保/公积金等
其他信息	提供除上述以外的虚假进件资料/信息
欺诈行为	代办包装	涉及代办包装业务的客户
造假行为	涉及在外有造假行为的客户
人体欺诈	经探测活体非本人或采用假体(欺诈行为)的客户
团体欺诈	经调查发现为团伙性欺诈的客户
XX欺诈	经调查发现申请人允许他人借用身份信息申请
协助欺诈	协助申请人造假或伪冒其联系人等欺诈行为
套现	恶意套现行为【分期】
骗贷行为	网查含口子、骗贷等经验交流行为
欺诈商户/门店负责人	串通客户套现的商户/门店负责人
其他	除上述以外的欺诈行为
内部	违规收费/受贿	违反公司收费/索贿的职员
不按我司作业流程	不按公司作业流程的职员
与外部勾结返点	与外部勾结索返点的职员
暗点作业	暗点操作非合作渠道办理分期业务【分期】
恶意损害公司资产或声誉	致损害公司资产/声誉损失的职员
外部	同行销售员	经调查为同行销售员
中介人员	经调查为中介人员
外部黑名单	同盾	经公司认可的外部黑产名单

但做好了黑名单后，并不是一劳永逸，因为随着黑名单库的累积，时间范围的扩展，会慢慢发现黑名单策略也会部分失效，直到有些效果越来越差。于是在黑名单策略上，进行时间维度的调整就非常必要了。

本次跟大家介绍如何定期进行随机测试，来确定黑名单的有效性。

比如对于某黑名单策略，我们发现在上线了一段时间后，具体的数据表现上，某些时间范围的黑名单的区间效果变得越来越差：

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比如在这个黑名单的策略上，会发现在进入黑名单大于60天的区间时，逾期率较前面的逾期率有一个断崖式的下沉，于是在黑名单的策略的制定上，应该结合时间维度在黑名单上做相应的调整(对后续的区间适当放松)。

用这样做随机的方式继续对黑名单数据进行测试，如黑名单中资料虚假、身份资料虚假、逾期30天及以上的这些数据，进行相关的逾期分析：

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在实际使用过程中，建议可根据具体情况做罚分，并结合规则上线积累一定样本后进行调整。

关于黑名单相关内容在知识星球里有一则详细文章，各位童鞋可以上去查阅：

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以上内容来自第47期《（黑名单）数据生命周期管理— 数据的引入、监控与管理》。

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一、黑名单定义

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