不上班的23种活法(不上班也能活得很好的15种活法)

说真的,书架上那几个大字“不上班也有钱”太吸引眼球,我立刻借这本书研究起来,一直读到晚上快十二点,那是我久违的一次晚睡。书中主要讲一个台湾妻子和她的美国老公俩人,花十年攒够钱并提前退休,靠着利息环游世界的故事。 我一边欣赏她们去过的风土人情,一边赞叹她们的执行力,同时也从书中悟出3个实操性强的经验 。

不上班的23种活法(不上班也能活得很好的15种活法)

书中实拍

第一,如何提前退休?如何不上班有钱花?

·节流:作者介绍了制定十年攒钱计划并从各种省钱大作战开始,减少物欲非必要不购买,想尽各种办法挤出更多的存款,例如自己种菜,自己做饭,用种的菜和邻居换鸡蛋,以物换物等等。

但作者这种省钱方式我并不赞同,比如一周只吃一锅杂菜汤(豆子,肉丸,胡萝卜等炖煮而成),吃一个星期确定不会变质?不会对身体造成危害?为了省钱把身体搞坏了可不好啊。又比如11天0元的蜜月之旅,徒步爬山,爬死火山,爬雪山,荒无人烟万一出事怎么办?太危险不适合咱普通人效仿。不是知根知底的,绝不要轻易把自己交给男人,尤其是外国人。

·开源:提高收入才是重中之重,这是我在书中感受最深的。如果一个月工资才5000,不吃不喝怎么省也只有5000,一年6万,攒10年才60万,怎么提前退休?在书中许多细节可以看出,作者90%的本金都是从高工资而来,理财收益和省钱占不到10%,这才是致富的真相,也是咱普通人值得学习的地方。

·定投:合理投资理财,不断增加本金的同时控制开销,利息肯定够用的。作者主要投资渠道是美股指数型基金ETF(交易型开放式指数基金),这类型作者说是会按行情按比例自动分配,风险低了许多,她把90%以上的资金都投进去了。

乍一听还挺好,但真的适合我们吗?只要是股票类型我不会碰,这些年在基金上面没有怎么盈利,更别说投资股票了。连我家先生这个正经老股民,08年亏过一套房子,19年又亏了个首付,玩股票十几年都没见他盈利过,别提我这个门外汉了。可见股票也好,基金也罢,门槛高,如果没时间钻研建议不玩。

到底什么样的理财项目,安全又稳健?这点我还在持续学习,不过我认同富爸爸说的“买什么都不如藏金条”。

不上班如何才能有钱花?作者的思路就是用十年攒600万提前退休,拿着利息环游世界和生活。600万对普通家庭来说应该算是天文数字,对上有老下有小的人来说更是天方夜谭?作者是怎么做到的?很简单,600万/6.8汇率(1年前)还不到90万。而回美国之后赚的又是美元,这样一算,两夫妻十年攒90万美金不算太难。假设年利率3%,600X3%=18万利息,靠着这笔利息不上班也是有钱花的。

咱们要从此刻开始努力攒十年退休金啊,至少攒到200万,能有600万+肯定更好。

第二,财务自由真的自由了吗?

·作者给我们提供了一个思路:4%法则。4%法则来自美国麻省理工学院(Massachusetts Institute of Technology,MIT)学者威廉·班根(William Bengen)在1994年提出的理论,他认为只要每年从退休本金中提取约4%的金额,根据通货膨胀调整,直到死退休金也花不完。

美国三一大学(Trinity University)有教授提出的退休金“安全提款率”也是相似理论。作者同时给出计算公式:每月支出x12个月÷4%(或x25倍)=你的退休金。

不上班的23种活法(不上班也能活得很好的15种活法)

书中实拍

假设退休后每个月开销5000×12÷4%(x25)=1500000万。那么想要获得自由,得准备150万存款。而作者认为每年生活得很好需要24万,提前退休则需要600万,据她书中透露33岁刚好完成这个目标。

读到这里我不禁想,按4%算法,如果她真的躺平,并且每个月花销2万,600万能用多少年?答案是25年。33+25=58岁。此时正是人生下坡路,心有余而力不足的岁数,既没有更强的竞争力又没有好的身体,上有老下有小,那时又该靠什么过活?

这也是我的思考:财务自由真的自由了吗?答案是:不自由。总会有意外开销,钱很快花光,怎么办?

所以我认为4%法则更适合法定退休人群,年轻人提前退休,光靠吃老本,这远远不够。

如果能找到稳定的,平均利率在4%的投资,那就不用动本金,作者600万靠利息每个月2万足够过得滋润。即便是手上有150万,产生的利息5000/月在当下也过得去,就算通货膨胀未来也不至于饿死。

·但如何找到回报率为4%或以上的投资项目?靠理财还是别痴心了,要知道,普通人根本算不过银行,也算不赢保险。纵观国内的银行存款利率普遍在1.35%-3%,即便是纳入存款保险保障范围的结构性存款,也往往会打红字警告“不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”虽然保障了本金,上面也写着预估利率1.48-8.41%,实际回款总在1%-3%之间徘徊,所谓预测,真的是个预测罢了。很可能投了大半年一分利息也拿不到,你想啊,请银行帮咱看管钱,还要给我们一笔高回报,他才不干呢。咱就把钱放个安心,而银行赚到钱也只给很低的利率,也合理吧。能稳住本金不缩水就了不起啦,要知道,一旦积累了几百万本金,无论什么投资,守住钱袋子才是首要,否则努力全白费了。

如果作者真的自由了,为什么通篇看不到真正的花钱享受?书中99%都在说工作,生活,甚至旅行途中如何省钱。说实话,按照她们这种省法,大学生都可以做到穷游各国了。

当支出大大缩小,甚至没有物欲,月入2000也可以实现财务自由。有的人在公司包吃包住,都不要花钱,是不是入职即实现财务自由?!自由的标准是什么?说到底就是每个人的真实消费。

第三,作者真的躺平了吗?

靠吃老本真敢躺平?不敢!显然,作者也考虑到这个问题,怪不得她们一路都在尝试不同的赚钱模式。老公从环游世界便开始经营博客,通过引流卖货赚提成;到了当地,把租来的房子其中的阁楼,再出租分摊房。在当地做各种兼职、潜水教练、英语老师、学银饰设计、当画家、当作家出书、出售版权,无所不用其极,况且欧元英镑可是人民币的好几倍,很赚钱。

不上班的23种活法(不上班也能活得很好的15种活法)

书中实拍

所谓躺平,不是什么也不干,只不过放弃不喜欢的,换另一种喜欢的模式继续工作而已,而且更拼了。她们没有动本金,通过少花钱,投资和各种脑洞,她们的本金不减反增。

正因为有第一步的财务自由,她才有多余的时间挖掘更多的“现金”以备不时之需。也许,只要做到花的比赚的少,大概率每个人都能实现财务自由,但财富自由却很难。

什么才是“高质量躺平”?实现多渠道被动收入。财务自由和财富自由不一样吗?一字之差意义迥别。财务自由提倡返璞归真,本质还是穷人思维 。如果说减少物欲,时间自由,大街上捡破烂的流浪汉不正是这样?一日三餐管饱就好,身上除了一身衣服别无他物,不用工作时间自由,他们无疑就是财务自由的代表。

这根本不需要努力啊,是我们想要的吗?人应当有更高的追求才能不断进步。

在适当节约的前提下,不断付出不断创造足够的现金流,抵御未知的经济风险。请注意,这个支出包含生活开销,医疗开销,大病开销,各种意外开销,消耗完一大笔钱还能悠然自得,那才是财富自由。这些都不算进去的,不就是在逃避责任吗?

战战兢兢节衣缩食地生活本就是贫穷的习惯。一个人的财富好比蓄水池,存的水看似够,碰上意外,用不了多久就会喝光;但是如果打造一口水井,加上“南水北调”工厂,两条线路不断提供“水源”,任何时候就不用恐慌了,还能造福子孙后代。当我们真的想买,必须花钱时,不必因为囊中羞涩而遗憾或自责,信心十足的告诉自己,“咱就是买得起,不买而已。”

这也是为什么本书的封面上会有“理财入门”的标识,如果说财富升级是金字塔的塔尖,财富自由是金字塔中端,那么财务自由就是金字塔的基石入。所以我个人认为,财务自由对咱普通人是入门,是所有通关升级成为富人的必经之路。

如果一个人只是减少物欲,攒上十年的钱,多数人只够基本生活,完全无法抵御大的风险,这不是真正自由。

还有一点需要明确的是,当我们拿到一本书则意味着,我们读的是作者的过去,而现在作者的想法早已不像从前,也许已经优化升级。就像一台机器,说不定更新换代好几波,而我们才刚学会用基础款,当然能用,只是会很吃力,无法完全解决实际问题。

但只要和作者一样保持学习,我们也会自动“系统升级”赶上来的,耐心等待机会并牢牢抓住,最终站在塔尖瞭望。信心总要有的嘛,加油!

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